고용시장의 불확실성과 물가상승으로 인해 저축을 포기하거나 저축을 시작하지 못하는 사람들이 늘어나고 있습니다. 요즘 밖에 나가면 웃고 행복한 표정보다는 우울하고 걱정스러운 표정을 짓는 사람들을 자주 볼 수 있으니 이것이 큰 문제입니다. 제 생각에는 이것이 아닐까 싶습니다.
이런 상황에서는 물론 지금 열심히 노력해야 하지만, 먼 미래를 준비하기 위해서는 자신만의 길도 준비해야 합니다. 오늘은 누구나 가입할 수 있고, 노후 준비에도 도움이 될 수 있는 개인연금에 대해 알아 보겠습니다. 개인연금이란 무엇인가요?
취업을 하고 있는 대부분의 사람들은 국민연금에 가입되어 있는데, 자신도 모르게 퇴직연령이 되면 받게 될 퇴직연금을 저축하고 있습니다.
여기에 공무원연금, 군인연금, 사립연금 등이 있는데, 이를 공적연금이라고 합니다. 원하지 않더라도 노후를 준비하기 위해 정부에서 제공하는 일종의 저축상품이라고 생각하시면 됩니다. 공적연금을 제외하고는 개인이 직접 가입할 수 있습니다. 이러한 형태를 개인연금이라고 하며, 기업이 받을 수 있는 기업연금과 개인이 직접 받을 수 있는 개인연금이 있습니다. 오늘 알아볼 개인연금저축 상품 가입 여부를 결정하실 수 있습니다. 원하시는 신탁/펀드/보험 종류를 선택하시고, 가입기간, 결제금액, 혜택 등을 선택하실 수 있습니다. 목적은 단순히 일시금을 저축하고 수익을 창출하는 것입니다. 다만, 세금혜택이나 세금공제 등 추가적인 요소가 있기 때문에 이러한 요소 때문에 시작하시는 분들이 많은 것 같아요. 궁극적인 목표는 지금 당장이 아닌 은퇴 후 은퇴를 준비하는 것이다. 이름 그대로 저축한 금액을 연금과 마찬가지로 월급으로 받을 수 있어 최소한의 생활비를 받는 방법이라고 생각하시면 됩니다. 개인연금 가입 연령도 모호하고 정답도 없지만, 빠를수록 좋다고 말씀드리고 싶습니다. 보통 많은 사람들이 가입기간을 10년 정도부터 계산하는데, 원하면 20년 이상을 선택할 수도 있다. 성인이 될 때까지 원하는 만큼 계속해서 지불할 수 있습니다. 예를 들어 20대에 시작해 55세까지 35년 동안 매달 10만원씩 저축하면 420개월 동안 원금 4200만원에 그 기간 동안 저축할 수 있는 금액을 더해 누적하게 된다. 다양한 혜택을 받을 수 있을 뿐만 아니라, 어떤 방법을 선택하느냐에 따라 투자 수익도 얻을 수 있습니다. 또 다른 예를 들자면, 45세에 시작해 10년 동안 납부하고 55세에 만료되면 위와 같은 수익과 함께 1,200만원이 나옵니다. 이를 보면 가입연령은 45세 이전으로 생각하는 것이 가장 좋다. 마찬가지이며, 본인의 재정상황에 따라 매달 얼마를 투입할지 선택하시면 됩니다. 지금 받는 월급이 넉넉하고 집을 살 준비가 되어 있거나, 결혼을 하거나, 자녀의 교육비를 마련할 준비가 되어 있다면, 몇 십만 원을 투자하더라도 큰 부담은 아닐 것입니다. 불가능할 수도 있지만, 내일 먹을 밥이나 반찬도 없는데 노후 준비를 위해 돈을 내는 것은 잘못된 것으로 볼 수 있습니다. 20~30대는 어떻게 가입하나요? 어렸을 때 친구가 월 20만원 10년 구독을 권유했지만 당연히 6개월을 버티지 못하고 경제적 부담으로 바로 해지했습니다. 여기서 주의하셔야 할 점은 저축이나 예금 등 원금을 보장하는 상품이 아니기 때문에 각종 사업비를 제외하면 결제금액의 70~80% 정도만 돌려받으실 수 있다는 점입니다. 당시에는 금융에 대한 지식이 없어서 이 정도 금액을 받기도 힘들었을 텐데 왜인지는 몰랐습니다. 돈을 저축하기 시작하면 자신에게 가장 잘 맞는 상품을 선택하고 최대한 자세히 공부한 후 진행하는 것이 중요하다.20 현재 30대가 사회에 진출하고 있으며, 그들이 받는 연봉은 그리 크지 않다. 기대하며, 저축보다는 소비 중심의 삶을 살아가는 것이 당연하다. 이런 상황에서는 1~2년 뒤에 나올 저축통장에 가입하기보다는 55세에 돈을 저축하는 것이 당연하다. 받을 수 있는 개인연금을 선택하는 것은 잣대로 볼 수 있다. 약간의 실수. 하지만 앞서 설명한 것처럼 적금/주택청약/주식 또는 각종 투자로 자신에게 맞는 일을 잘 하고 있지만 여유자금이 10~20만원 정도 있고 둘 곳이 없다고 판단되면 시작해 볼 수 있습니다. 이건 나이와 상관없이요. 당신은 그것을 봐야합니다. 일찍 가입할수록 유리하고, 일찍 해지하지 않으면 더 좋은 것은 없습니다. 모든 것은 스스로 판단하고 실행해야 하지만, 40세가 넘고 경제적 여유가 있을 때 도전하는 것이 가장 좋다고 생각합니다. 시도해 보는 것도 좋은 생각인 것 같습니다.