IRP 계좌 의미 DB형 DC형 확인운영 장점
금융투자 전문 셰프 윤서아빠 입니다. 요즘 은퇴 준비와 일시금 마련을 위해 절세통장을 이용하는 분들이 많으시죠? 세 가지 절세 계좌는 연금 저축 계좌, ISA 및 IRP입니다. 이웃님들은 몇개나 사용하고 계시나요?
그동안 연금저축계좌와 ISA계좌를 자세하게 포스팅했지만 IRP계좌는 올려본 적이 없어 오늘은 IRP정보를 포스팅하고자 합니다. 목차 1. IRP 의미 2. IRP 장점 3. IRP 종류 4. DB, DC 선택기준5. 퇴직연금 확인방법
1. IRP의 의미
IRP의 정체를 이해하기 위해서는 먼저 한국의 은퇴 3단계 구조를 이해해야 한다.
맨 아래에는 정부가 운영하는 국민연금이 있고, 그 위에 기업이 운영하는 퇴직연금이 있다. 맨 위에는 개인이 운영하는 개인연금이 있다. 상단의 개인연금에 해당하는 상품은 연금저축계좌와 ISA이며, 오늘 설명드릴 IRP는 2층 퇴직연금입니다. 정부는 1층 국민연금만으로는 노후 준비가 어렵다고 판단해 다양한 혜택을 제공하고 2·3층 국민연금을 활성화하고 있다. 2. IRP의 장점
* 퇴직금 >> 퇴직연금 퇴직금의 개념이 퇴직연금으로 바뀌었는데, 이는 미국에서 401K의 성공을 보고 우리나라에서도 시행되고 있는 연금제도이다.
* 목적 1) 잦은 직업전환 시대가 바뀌면서 잦은 직업전환 시대에 들어섰다. 2) 퇴직금 일시낭비 퇴직금을 일시불로 받고 한꺼번에 낭비하는 경우를 방지하기 위해 * 과거에는 이직 시 퇴직금을 즉시 일시금으로 정산하였습니다. 난 그것을 받았다. 바로 사용하기보다는 노후를 대비해 저축하겠다는 마음으로 IRP를 만들었습니다. * 이직을 하여도 퇴직금을 저축할 수 있도록 하는 것이 목적입니다. * 목적을 한 마디로 정의하자면, 노후에 퇴직금을 연금으로 받을 수 있도록 만든 계좌입니다. 3. IRP의 유형 IRP의 두 가지 유형에 대해 알아야 할 것은 DB와 DC뿐입니다. 이 둘의 장단점과 선정 기준을 알면 핵심 내용을 알 수 있을 것이다. DB와 DC를 구별하는 핵심은 누가 돈을 버느냐이다. 1) DB형* 돈은 회사에서 관리한다.* 퇴사 전 3개월 평균 급여는 선택할 수 없다.2) DC형* 내가 직접 관리한다.* 1년에 한 번씩 한 달치 월급이 통장에 입금된다. (결제 시기는 회사에 따라 다를 수 있습니다.) 장점: 원하는 상품에 자유롭게 투자하여 수익을 극대화할 수 있습니다. 단점: 직접 투자를 해야 하기 때문에 공부도 많이 해야 하고 신경 써야 할 부분도 많다. 4. DB, DC 선택기준을 이야기하기 앞서, 선택의 여지가 없는 기업이 있을 수 있습니다. 이런 경우에는 회사가 하는 대로 하는 수밖에 없습니다. 1) DB형이 유리한 사람들 DB형 계산법을 보면, 퇴사 전 3개월 평균 연봉에 대해 오해하시는 분들이 많습니다. 현재 높은 연봉을 받고 있는 사람이 아니라, 앞으로 연봉 인상률이 높을 가능성이 높은 사람이다. 현재 급여가 높고 인상률이 낮다면 DC형으로 수익률을 높이는 것이 더 유리할 수 있습니다. 즉, 직접 투자했을 때보다 임금 인상률이 더 높을 것으로 예상된다면 DB형이 더 유리할 것입니다. 2) DC형이 유리한 분들은 빨리 활동을 끝내고 싶어요!! 나에겐 일과 삶의 균형이 더 중요해요!! 그리고 급여 인상률이 물가상승률을 따라가지 못하면 실제로 급여는 감소하게 됩니다. 이런 분들은 DC형을 선택하세요. 직접 투자하여 수익률을 높여야 합니다. 읽어보니 대부분 DC형인 것 같네요~^^ 5. 나의 퇴직연금 DB, DC 확인 방법 그럼 우리 회사가 DB형인지 DC형인지 어떻게 알 수 있을까요? 관련 부서에 직접 가서 물어보는 것이 가장 빠른 방법입니다. 금융감독원 통합연금포탈, 그런데 이거 안 좋아하는 분들도 계시죠? ‘금융감독원’에 접속하여 ‘연금통합포털’ 항목의 ‘나의 연금조회’를 클릭하세요. 그리고 본인 확인 후 국민연금 현황을 확인하고 퇴직하시면 됩니다. 연금과 개인연금을 모두 확인할 수 있습니다. 마지막 코멘트 같은 퇴직연금을 받더라도 관리 방식의 작은 차이가 나중에 큰 격차를 만들 수 있습니다. 오늘은 퇴직연금 전반에 대한 이해를 돕기 위해 설명을 드렸으니, 다음 글에서는 운용전략에 대해 설명드리겠습니다. 좋아요와 댓글은 저에게 큰 힘이 됩니다. 나에게 힘을 주네요